普通人怎么购买重疾险？

买重疾险不必成为专家，关键在于抓住核心矛盾，建立正确的选择逻辑。

第一：重疾险是“收入损失险”

重疾险的本质不是为了报销医疗费（那是医疗险的作用），而是为了弥补患病期间无法工作造成的收入中断损失，以及后续的康复费用、家庭生活开支等。

1：保额优先。 因为是补偿收入，所以保额是第一位的。建议保额至少为年收入的3-5倍，以确保在治疗和康复期间，家庭生活品质不受影响。

2：优先给家庭经济支柱配置。 谁的收入对家庭贡献大，谁就应该优先购买、买足保额。

第二： 选择“消费型”重疾险

“储蓄型/返还型”重疾险兼具一定的储蓄功能。但是价格昂贵。

第三：三个关键细节

高发轻症/中症覆盖是否全面：检查产品是否包含冠状动脉介入术、轻度脑中风后遗症、极早期恶性肿瘤等最高发的轻症。覆盖越全面越好。

重疾多次赔付的必要性：“重疾多次赔付”很有必要，因为随着医疗进步，人罹患多次重疾的可能性在增加。选择时要注意“分组”问题，不分组的产品优于分组的产品。

癌症多次赔付的必要性：“癌症多次赔付”是优先级非常高的附加责任。选择时关注间隔期（越短越好，如3年优于5年）和赔付条件（涵盖持续、新增、复发、转移为佳）。

第四：四个常见误区

1，不要过分纠结疾病数量

2，小心“返还型”保险的陷阱：“有病赔钱，没病返本”听起来很美，但价格极高，收益率往往很低。不如“消费型重疾险+自己投资”的组合。

3，“大公司”与“小公司”之争：

4，做好健康告知：这是顺利理赔的基础。有问必答，不问不答，如实告知，避免未来产生理赔纠纷。